新疆产生首笔个人名下商标为企业贷款做担保案例,解读商标权质押融资业务

发布日期:2022-03-04
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近日,新疆一企业在自治区市场监督管理局(知识产权局)的指导下,用一张商标为企业贷款做担保,助企业解燃眉之急。

新疆卡伦酒庄有限公司(以下简称卡伦酒庄)成立于2016年,是一家由自然人出资成立的民营实体。公司的创始人汶建军夫妇毕业于西北农林科技大学葡萄酒学院,在葡萄酒酿酒酿造方面有很深的造诣。酒庄占地50亩,总投资3300余万元,于2016年6月动工兴建,2016年9月27日运行生产,公司现在依托酒庄加合作社加农户模式签订基地6700余亩,涉及370余户企业的落地,有效带动了当地林果业和第三产业的迅速发展。

随着公司经营发展,市场认可度提升,企业有进一步扩大生产规模的计划,但受限于资金不足,由于该企业是轻资产企业,没有足够的不动产作为抵押,迟迟无法获得贷款。

自治区市场监督管理局(知识产权局)一直关注区内中小微企业发展,按照《知识产权质押融资入园惠企行动方案(2021-2023年)》和“自治区知识产权服务走基层”部署要求,自治区市场监督管理局(知识产权局)积极帮助企业对接金融机构,并与中国银行新疆分行签订“小微企业知识产权质押融资服务实施方案”,全面深化双方之间的合作,为新疆知识产权质押融资工作打牢基础。

通过和卡伦酒庄沟通了解,该公司法人汶建军名下有一项价值贵重的资产——商标。原来汶总一直授权许可卡伦酒庄使用自己的“西巡昆仑”商标,该品牌产品在国际上获得多项奖项。



中行伊犁分行在收到卡伦酒庄的融资申请后,十分重视,深入企业实地调研。通过实地考察,卡伦酒庄是一家成长性十分优秀的企业,在带动当地经济发展方面发挥着重要作用,但企业固定资产抵押物不足,如果用常规的融资模式,很难满足企业的融资需求。“常规方法不行,那就创新!一定要尽力帮助咱们优秀的企业发展。”该行领导表示。

方案确定后,中行伊犁分行、自治区知识产权服务促进中心和卡伦酒庄积极协作,通过行内合作评估机构对汶建军名下的“西巡昆仑”商标进行了价值评估,最终成功授信400万元,解决了企业燃眉之急,该项工作受到企业高度赞赏。

自治区知识产权服务促进中心积极协助办理商标权质押登记,开通绿色通道,在3个工作日内完成质押登记手续,目前该笔贷款已成功发放。

自治区市场监督管理局(知识产权局)相关负责人表示,这是疆内首笔个人名下商标为企业贷款做担保的案例,在疆内有着重要意义,为疆内更多的企业和金融机构融资模式开创了典范。

下面,我们为大家解读下本条新闻中所提到的商标权质押业务,

通俗的说,和房屋抵押贷款一样,商标专用权质押就是将自己的注册商标抵押给银行,从银行获得贷款的业务。

在国外,商标专用权质押融资服务较为成熟,像大家耳熟能详的麦当劳和可口可乐都曾通过这种方式获取了资金支持,而在意大利、法国等欧洲地区,类似的服装企业通过商标专用权质押的方式贷款更是占据了其所有贷款比例的10%以上。

商标专用权质押贷款是一种具有创新意义的信贷品种,具有品牌优势的企业用已经国家商标局依法核准的商标专用权作质押物,从银行取得借款,并按约定的利率和期限偿还借款本息的一种贷款方式 。

从办理流程来说,商标质押贷款的流程具体如下:
第一步是商标注册人向银行提出贷款申请;
第二步是银行对借款人的借款用途,资信状况、偿还能力,资料的真实性,以及质押商标的基本情况进行调查核实;
第三步是借款人与银行达成初步贷款意向的,由借款人委托银行认可的商标评估机构出具商标价值评估报告,并持该报告与相关材料与银行签订借款合同;
第四步是银行与商标注册人签订质押合同后,双方在规定时间内向国家商标局申请办理商标专用权质押登记手续;
第五步是执行借款合同;
第六步是借款人将商标专用权质押登记基本情况报市场监督管理局备案。

从此项业务的实操层面来看,商标专用权质押融资服务面向的对象多为拥有著名商标的企业,而广大的中小微企业只拥有普通的商标,实际上在商标上很难评估出价值,所以也就很难在银行等金融机构获得贷款。

但是呢,拥有著名商标的企业通常是大企业,对于大品牌企业而言,他们的融资手段很多,不一定要选择拿自己的商标来质押贷款,而对于一些中小微企业来说,如果企业的商标并不具有知名度,银行的贷款安全得不到保证,风险也很大,一旦贷款企业出现问题,银行在拍卖商标时,有可能会面临无人问津的尴尬境地。因此无形资产的质押如何控制风险是一个很大的难题。

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